¿Qué es la regla 50/30/20?
La regla 50/30/20 es una sencilla fórmula que puede ayudarte a mejorar tus finanzas personales. Se basa en la idea de dividir tus ingresos mensuales en tres categorías: necesidades, deseos y ahorros.
Necesidades
Las necesidades son aquellos gastos que son esenciales para tu vida cotidiana. Incluyen cosas como la vivienda, la comida, la ropa, la atención médica y los transportes.
Deseos
Los deseos son aquellos gastos que no son esenciales, pero que te aportan placer o satisfacción. Incluyen cosas como las salidas, las vacaciones, las compras y las actividades de ocio.
Ahorros
Los ahorros son los fondos que reservas para el futuro. Pueden utilizarse para objetivos como la jubilación, la compra de una casa o la educación de los hijos.
¿A quién se le ocurrió la regla 50/30/20?
La regla 50/30/20 fue creada por Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi, autoras del libro "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan". Las autoras desarrollaron esta regla como una forma sencilla de ayudar a las personas a controlar sus gastos y ahorrar dinero.
¿Cómo funciona la regla 50/30/20?
Para empezar, debes calcular tus ingresos netos, es decir, tus ingresos después de impuestos. Luego, debes clasificar tus gastos del último mes en las tres categorías de la regla.
Una vez que tengas esta información, puedes empezar a ajustar tus gastos para que se ajusten a la regla. Si estás gastando más del 50% de tus ingresos en necesidades, es posible que necesites recortar en gastos como la vivienda, la comida o el transporte. Si estás gastando más del 30% de tus ingresos en deseos, es posible que necesites reducir tus gastos en salidas, vacaciones o compras. Y si no estás ahorrando nada, es posible que necesites aumentar tus ingresos o reducir tus gastos.
¿Cómo usar la regla 50/30/20?
Para empezar a usar la regla 50/30/20, sigue estos pasos:
- Calcula tus ingresos netos.
- Clasifica tus gastos del último mes en las tres categorías de la regla.
- Determina si tus gastos se ajustan a la regla.
- Si no es así, ajusta tus gastos para que se ajusten a la regla.
Calculadora
Hay varias calculadoras disponibles en línea que pueden ayudarte a calcular tus gastos y aplicar la regla 50/30/20. Estas calculadoras te pedirán que introduzcas tus ingresos netos y tus gastos mensuales. Una vez que hayas introducido esta información, la calculadora te mostrará cómo se distribuyen tus gastos en las tres categorías.
Ejemplos
Regla 50/30/20
Persona con ingresos de $20,000 MNX al mes:
- 50% de los ingresos: $10,000 pesos MNX para necesidades (vivienda, comida, transporte, etc.)
- Vivienda: $5,000 MNX
- Comida: $2,500 MNX
- Transporte: $2,500 MNX
- 30% de los ingresos: 6.000 pesos para deseos (salidas, vacaciones, compras, etc.)
- Salidas: $2,000 MNX
- Vacaciones: $2,000 MNX
- Compras: $2,000 MNX
- 20% de los ingresos: $4,000 MNX para ahorros
Persona con ingresos de $30,000 MNX al mes:
- 50% de los ingresos: $15,000 MNX para necesidades (vivienda, comida, transporte, etc.)
- Vivienda: $7,500 MNX
- Comida: $3,750 MNX
- Transporte: $3,750 MNX
- 30% de los ingresos: $9,000 MNX para deseos (salidas, vacaciones, compras, etc.)
- Salidas: $3,000 MNX
- Vacaciones: $3,000 MNX
- Compras: $3,000 MNX
- 20% de los ingresos: $6.000 MNX para ahorros
En estos ejemplos, vemos que las personas con ingresos de $20,000 MNX al mes pueden destinar $10,000 pesos a necesidades, $6,000 $3,000 a deseos y $4,000 MNX a ahorros. Las personas con ingresos de $30,000 MNX al mes pueden destinar 15.000 pesos a necesidades, $9,000 MNX a deseos y $6,000 MNX a ahorros.
Por supuesto, estos son solo ejemplos, y las cantidades reales que se destinen a cada categoría pueden variar en función de las circunstancias personales de cada persona. Por ejemplo, una persona con una familia numerosa puede necesitar gastar más en necesidades, como vivienda y comida. O una persona que tenga objetivos de ahorro específicos, como comprar una casa o jubilarse, puede necesitar aumentar sus ahorros.
En general, la regla 50/30/20 es una buena guía para empezar a controlar tus gastos y ahorrar dinero. Si sigues esta regla, podrás asegurarte de que tienes suficiente dinero para cubrir tus necesidades básicas, disfrutar de tus deseos y alcanzar tus objetivos financieros.
Por supuesto, la regla 50/30/20 no es una solución única para todos. Es posible que necesites ajustarla en función de tus circunstancias personales. Por ejemplo, si tienes una familia numerosa, es posible que necesites gastar más en necesidades. O si tienes objetivos de ahorro específicos, es posible que necesites aumentar tus ahorros.
En conclusión, la regla 50/30/20 es una herramienta sencilla que puede ayudarte a mejorar tus finanzas personales. Si estás buscando una forma de empezar a controlar tus gastos y ahorrar dinero, esta regla puede ser una buena opción para ti.
