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Consejos para elegir una casa de empeño en México 2023 y los beneficios


Qué hay que saber para evitar robos y disgustos después de solucionar la necesidad. Conoce los beneficios más importantes

por: 2023 JRR 2023 JRR

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En apuros, las casas de empeño son una opción financiera que ofrece muchos beneficios a quienes necesitan dinero en efectivo rápidamente. Estas empresas permiten a los prestatarios obtener un préstamo a cambio de un objeto de valor, como joyas, herramientas, dispositivos electrónicos y otros artículos valiosos. A continuación, se presentan algunos de los beneficios más importantes de las casas de empeño.

En primer lugar, uno de los principales beneficios de las casas de empeño es su accesibilidad, pues a diferencia de los préstamos bancarios, que a menudo requieren una buena calificación crediticia y un historial financiero sólido, las casas de empeño no requieren una verificación de crédito. Además, el proceso de obtención de un préstamo es rápido y fácil, y el prestatario no tiene que proporcionar una gran cantidad de información personal o financiera.

Otro beneficio de las casas de empeño es su flexibilidad en cuanto a los plazos de pago. Si un prestatario no puede pagar el préstamo dentro del plazo establecido, muchas casas de empeño ofrecen la opción de renovar el préstamo, lo que permite al prestatario mantener su objeto empeñado y obtener más tiempo para pagar el préstamo. Además, los plazos de pago pueden variar según la casa de empeño y las necesidades del prestatario, lo que significa que hay más opciones disponibles para los prestatarios que necesitan un préstamo.

Además, las casas de empeño son una buena opción para aquellos que necesitan un préstamo de bajo monto. En lugar de pedir un préstamo grande que puede llevar años pagar, un préstamo en una casa de empeño puede ser por una cantidad mucho menor, que puede ser devuelto en unas pocas semanas o meses. Esto significa que los prestatarios pueden obtener el dinero que necesitan rápidamente y sin tener que hacer un compromiso financiero a largo plazo.

Ya que ofrecen tasas de interés razonables. Si bien las tasas de interés pueden ser más altas que las de los préstamos bancarios, son mucho más bajas que las de los préstamos de día de pago u otras formas de crédito de alto riesgo. Además, las casas de empeño ofrecen una tasa de interés fija, lo que significa que el prestatario sabe exactamente cuánto tendrá que pagar por el préstamo. Esto puede ayudar a los prestatarios a planificar mejor su presupuesto y asegurarse de que pueden pagar el préstamo.

Otro de los beneficios ofrecidos en las casas de empeño es que cuentan con una forma discreta de obtener un préstamo. A diferencia de pedir dinero prestado a amigos o familiares, los préstamos de las casas de empeño son completamente confidenciales. Además, los prestatarios pueden obtener un préstamo sin tener que explicar por qué lo necesitan, lo que puede ser importante para aquellos que valoran su privacidad y no quieren compartir detalles de su vida financiera con otros.

Además, las casas de empeño son una buena opción para aquellos que necesitan un préstamo de bajo monto. En lugar de pedir un préstamo grande que puede llevar años pagar, un préstamo en una casa de empeño puede ser por una cantidad mucho menor, que puede ser devuelto en unas pocas semanas o meses. Esto significa que los prestatarios pueden obtener el dinero que necesitan rápidamente y sin tener que hacer un compromiso financiero a largo plazo.

Por último, otro de los beneficios importantes de las casas de empeño es que no afectan la calificación crediticia de los prestatarios. A diferencia de los préstamos bancarios, que se informan a las agencias de crédito y pueden afectar negativamente la calificación crediticia del prestatario si se retrasan los pagos o no se pagan, los préstamos de las casas de empeño no tienen ningún impacto en la calificación crediticia. Esto significa que los prestatarios no tienen que preocuparse por dañar su historial crediticio si no pueden pagar el préstamo.

Si decidiste a acudir a una de estas instituciones toma en cuenta los siguientes puntos, para que puedas elegir la mejor opción:

Date el tiempo suficiente para comparar. Siempre se recomienda comparar al menos tres instituciones. Elige la que te de mejor liquidez a un menor costo y compara el valor de tu prenda a empeñar.

Compara el Costo Anual Total (CAT). Ten en cuenta todos los costos que se involucran en un empeño y pregunta por todo: tasa de interés, comisiones, avalúo, gastos de almacenaje, seguro contra robo, entre otros. Toma en cuenta este punto como tu primer filtro para elegir tu casa de empeño.

Analiza la tasa de interés anualizada. La mayoría de las veces, las casas de empeño manejan las tasas de interés mensual porque el usuario cree que es mejor pagar 15% al mes (180% anual), que 120% anualmente. Aunque esto dependerá de tu capacidad de pago.

Pregunta sobre la demasía. Toma en cuenta que quizá no puedas recuperar tu prenda empeñada, así que pregunta cuál es la cantidad que te dará la casa de empeño en este caso. También pregunta cuántas renovaciones del contrato puedes hacer y cuál es el plazo para poder recuperar tus prendas.

Cerciórate de su validez. Entra a la página del Buró Comercial para comprobarlo y para revisar también, las quejas que tienen en su contra: https://bit.ly/contratoadhesion

Estadísticas de la ENIF 2021

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021 reveló que, de las personas de 18 a 70 años, sólo 27.4 millones tenían al menos un crédito formal, cifra que equivale a 32.7% de la población en este rango.

Cómo puedes ver, la cantidad prestada es la misma, sin embargo:

Es por eso que debes de comparar entre diferentes casas de empeño para que elijas la que mejor evalúe tu bien, ya que el porcentaje del monto de préstamo sobre avalúo influye en el monto de interés cobrado, toda vez que las casas de empeño pueden incrementar sus intereses y comisiones basándose en que te otorgan el 100% del préstamo conforme al avalúo.

Ahora bien, de acuerdo con la Amespre, ocho de cada 10 personas que empeñan sus prendas buscan recuperarlas, pero qué pasa si no puedes recuperarlas.

¿No pudiste recuperar tu prenda? Tienes una opción

Si no pudiste refrendar o desempeñar tu prenda dentro del plazo pactado y la casa de empeño la vendió, existe la posibilidad de obtener una demasía o remanente, esto significa que puedes recuperar una cantidad de dinero después de la venta de tu artículo.

La mayoría de los consumidores que pierden sus prendas, no solicitan el remanente o demasía correspondiente al que pueden ser acreedores. Para que no te suceda, cuando empeñes una prenda infórmate sobre los términos y condiciones del remanente o demasía.

Consulta fechas: una vez pasado el plazo de refrendo o desempeño, verifica en el contrato la fecha de comercialización y el tiempo para recuperar la demasía o remanente

Investiga si tu prenda se vendió y si generó demasía: acude a la casa de empeño con tu contrato y una identificación, y pregunta si tu prenda ya fue vendida y si se generó un saldo a tu favor

Recibe el remanente en efectivo: en caso de tener saldo a tu favor, la casa de empeño deberá entregarte la demasía o remanente en efectivo. Siempre hay una solución para tus necesidades, lo importante es informarse y comparar antes de decidirte. En Fundación Donde, los asesores te pueden explicar a detalle cada uno de los requisitos para empeñar.


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