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¿Cuál es el mejor crédito automotriz para el cierre del año 2022 en México?


Antes de tomar cualquier decisión es mejor conocer todo referente a los créditos financieros para comprar tu carro nuevo

por: Redacción 2022 Redacción 2022

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Antes de comenzar será bueno recordar que un crédito automotriz es un préstamo a través de cual las instituciones financieras (oa veces las divisiones de crédito de las mismas terminales automotrices) entregan a los clientes una cantidad de dinero para la compra de un automóvil.

En general, en este tipo de crédito se deja en prenda el automóvil que se adquiere con el crédito; es decir, es un crédito que cuenta con una garantía física que no es otra que el automóvil que compramos. Sin embargo, también existen créditos automotrices a sola firma, sin necesidad de prendar el auto. El deudor está obligado a comprar el vehículo con el crédito ya devolver la cantidad que se le prestó, así como los intereses que se han pactado.

¿Qué tipo de crédito es un crédito automotriz?

El crédito automotriz es un tipo de crédito específico para la compra de un auto, bien sea nuevo o usado. No puede utilizarse para otro fin, y puede ser un crédito con garantía, en caso de que el auto quede prendado hasta la cancelación del crédito, o un crédito a sola firma, sin garantías. La mayoría de bancos y compañías de financiamiento ofrecen este tipo de créditos, bien sea directamente en sus sucursales o en alianza con las agencias o concesionarios de venta de autos.


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¿Cómo funciona un crédito automotriz?

Un crédito automotriz prendario, que es el más común, funciona de la siguiente manera: el tomador del crédito va a una concesionaria y elige el auto a comprar. En ese momento solicita el préstamo prendario, que se le otorgará de acuerdo al historial crediticio del cliente.

De esta forma, el vehículo adquirido a partir del financiamiento queda “prendado” a favor de la entidad que otorga el crédito como garantía, hasta la cancelación total del mismo. En ese lapso, el tomador del préstamo está impedido de vender el vehículo hasta tanto no abone la totalidad de las cuotas.

En la mayoría de los casos, al adquirir un auto con un crédito prendario, el dueño del mismo no puede escoger el tipo de seguro. De hecho, en la misma cuota del crédito prendario se encuentra el pago del seguro, que se hará con la entidad que el otorgante del crédito escoja.

Cómo obtener un crédito automotriz

Los requisitos que necesitan para obtener un crédito automotriz suelen ser alguno de los siguientes:

  • La persona física o moral sin deudas de ningún tipo
  • Tener mayoría de edad (la edad puede ir de 21 a 65 años)
  • Tener cierta antigüedad laboral (entre 1 o 2 años laborando en el puesto)
  • Aportar datos personales como el domiciliario
  • Cierto nivel de ingreso mensual.

¿Cómo elegir el mejor crédito automotriz 2022?

Al decidir sobre cómo elegir el mejor crédito automotriz es importante seguir ciertos consejos de la Condusef sobre cómo decidir a la hora de elegir el mejor crédito automotriz para comprar un auto en México en 2022 en alguno de los bancos de México.

Una de las principales modalidades de préstamos que más buscan los mexicanos es el crédito automotriz. Una de las formas de conocer cuál elegir es a través de los consejos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, (Condusef), veremos algunos aspectos a considerar.

¿Qué aspecto hay que considerar de un crédito automotriz?

Entre los diferentes aspectos a considerar a la hora de decidirse por cuál es el mejor financiamiento para comprar un auto son algunos de los siguientes:

Enganche

Suele solicitarse desde un mínimo de 10% del valor del automóvil. Siendo el enganche uno de los principales aspectos ya que influye sobre las demás condiciones, cuanto más altos sea el enganche, se supone que menos deberán pagar a largo plazo. Lo que permitirá ahorrar y saldar la deuda de forma más rápida.

Monto del Préstamo

El monto del préstamo no es fijo, y es diferente entre los bancos que lo ofrecen, algunos bancos realizan un financiamiento sobre el 30% del vehículo a financiar.

Seguro Vehicular

Otro aspecto a tener en cuenta además del monto de la cuota del préstamo a pagar y del enganche o del plazo del crédito, es el seguro de auto que en muchos casos incrementa el monto total a pagar por el crédito vehicular. Además, deben pagarlo en cuotas mensuales.

Comisiones

El monto de las comisiones se define en base al plazo del préstamo. Algo ventajoso es solicitar el crédito vehicular en el banco del que sean clientes, así podrán pagar tasas de interés bajas. Lo que permite bajar el costo del crédito automotriz.

¿Qué requisitos debo cumplir para pedir el financiamiento de un crédito vehícular?

  • Los requisitos que necesitan para solicitar un crédito automotriz suelen ser alguno de los siguientes:
  • La persona física o moral sin deudas de ningún tipo
  • Tener mayoría de edad (la edad puede ir de 21 a 65 años)
  • Tener cierta antigüedad laboral (entre 1 o 2 años laborando en el puesto)
  • Aportar datos personales como el domiciliario
  • Cierto nivel de ingreso mensual.

 ¿Cuál es el mejor crédito automotriz para 2022?

A modo de ejemplo y en base al comparador de la CONDUSEF para una persona que busca solicitar un crédito para comprar un automóvil cuyo valor es de $375,900 (sugerido por CONDUSEF)  y el enganche es del 30% a 48 meses. Pueden consultar la siguiente Tabla Actualizada en base al siguiente modelo y marca de vehículo:

Fecha de la tabla comparativa: Actualizada a 29 de octubre de 2022

  • Marca: NISSAN
  • Submarca: SENTRA
  • Modelo: SENSE MT
  • Valor del auto: $ 226,500.00
  • Enganche: $ 67.950,00
  • Monto del credito $ 158,550.00
  • Plaza 48 meses

Finalmente recuerda que:

  • El valor del vehículo mínimo es de $190,500.00 y el valor máximo es de $1,309,500.00.
  • El enganche mínimo es del 20% y el máximo es del 80% sobre el valor del vehículo.
  • Es decir, si tomamos como referencia la información anterior que se aporta del comparador de CONDUSEF se puede establecer lo siguiente:
  • Para el vehículo de ejemplo, si se financia el seguro: el Banco con el CAT más bajo es Bajio y el Banco con el CAT más alto es Credijal.
  • Para el vehículo de ejemplo, si se paga de contado el seguro: el Banco con el CAT más bajo es Bajio y el Banco con el CAT más alto es Credijal.

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